在近日举办的外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富以“AI+财富管理”为核心，正式推出开放平台3.0升级方案，通过向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，推动财富管理行业进入服务智能化新阶段。这一举措不仅为机构提供了全场景联合运营的能力，更通过AI技术重构了投研、运营与内容创作的效率边界。
蚂蚁财富开放平台3.0的核心是“三大AI助手”：AI投研助手、AI运营助手与AI内容创作助手。其中，AI投研助手已吸引352家券商、基金公司等金融机构注册体验，其功能覆盖数据深度整合、观点快速提炼与市场机会实时洞察；AI运营助手通过智能线索感知、页面自动化生成与效果诊断，使首批接入机构的服务生产效率提升90%；AI内容创作助手则通过创意灵感生成与诊断优化，推动机构短视频产出量激增203%。目前，已有超百家基金、券商、银行等机构将AI工具嵌入投研、运营与投资者陪伴全流程。
清华大学五道口金融学院的调研显示，尽管70%的金融机构已引入AI工具，但深度应用比例仅7%，近64%的用户处于“偶尔使用”阶段。该学院副院长张晓燕指出，机构对AI的期待集中于非结构化数据处理、研报自动化生成与交易信号挖掘等领域，希望AI能成为“智能研究助理”，推动财富管理向高效、透明、普惠方向演进。
政策层面亦为AI与财富管理的融合提供支持。2025年5月，证监会发布的《推动公募基金高质量发展行动方案》明确鼓励机构加大AI技术研究，将其视为建设一流投资机构的关键。易方达基金首席信息官刘硕凌透露，公司已将AI应用于主被动投资环节，例如通过海量数据提取投资信号、在量化策略中探索智能决策。他认为，大模型与生成式AI的普及使智能投资从“可选”变为“必选”，资管机构的核心竞争力将取决于AI赋能的“投得更好”能力。
AI带来的“人机协作”模式正在重塑投顾服务。中信建投证券执委会委员王广学提到，传统财富管理受限于人力，在个性化服务、科学决策与投后跟踪上存在短板。而基于大模型的AI工具可与人工经验互补，既保证投资建议的数据理性，又兼顾情感信任，使普惠、个性化的高质量投顾服务成为可能。
蚂蚁财富的AI探索始于个人用户服务。其推出的AI理财助理“蚂小财”已覆盖45%的三线及以下城市用户，同时将AI技术渗透至内部业务运营、投研风控与人工服务环节。蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，AI技术贯穿了平台从1.0到3.0的演进：1.0阶段开放自运营场景，辅助机构“线上开店”；2.0阶段搭建理财社区、直播与AI服务矩阵；3.0阶段则通过全场景联合运营，联合生态伙伴满足用户在理财全链路中的专业需求。
“AI不仅是工具，更是生产关系的变革者。”王珺强调，平台3.0升级通过开放AI能力，为合作伙伴提供“新生产工具”，最终实现大众投资者获取专业服务的效率与质量跃升。未来，蚂蚁财富将继续打磨AI能力，与机构共建高质量服务生态，持续提升投资者的体验与获得感。
