在由瞭望智库主办的2025第10届新金融论坛上，Visa全球副总裁裴晟围绕“AI驱动的商业新时代”这一主题发表了演讲。此次论坛于北京举行，聚焦“从秩序重构到行稳致远——金融业的既往十年与未来五年”，吸引了众多行业人士参与。
裴晟在演讲中回顾了自己亲身经历的三次重大技术变革：2000年硅谷互联网的爆发、2011年左右中国在移动支付领域的崛起，以及当下生成式AI的兴起。他指出，AI并非新课题，早期主要用于专家系统和数据挖掘，例如通过分析超市数据发现啤酒与尿布摆放在一起能提升销量的经典案例。然而，近十年来，AI发生了质的变化，从预测式AI发展到生成式AI，如ChatGPT通过大量数据预测下一个文本单元，实现文本生成，再到将图片分解为小色块生成新图片。如今，AI已进入智能体阶段，能够在物理和数字世界中协同与自主决策，协助人类完成创造性任务。
在全球商业领域，智能体AI正迅速被用户接受。智慧购物和生成式应用开始访问传统零售网站，且增速显著。头部企业和商户纷纷布局智能商业，例如亚马逊与美国头部智能体公司Perplexity的纠纷。Perplexity认为用户有权让AI小助手在网站上进行搜索推荐，而亚马逊则坚持用户协议中“用户必须是自然人”的规定。这一争议反映了智能商业可能重构传统网站设计，使其更适应智能体的需求。
裴晟提到，智能体AI在商业应用中也暴露出诸多问题。有记者通过试验让AI助手在网站上购买一打鸡蛋，结果智能体花费近35美金（约合两三百元人民币）完成了购买。这一过程凸显了三大问题：一是安全隐患，智能体获取了用户的支付信息、多张银行卡及个人信息；二是控制不足，智能体在购买过程中产生了不必要的费用，未按性价比最高的方式操作；三是缺乏用户确认，智能体自主扣款后引发售后纠纷，用户否认购买意愿，而商户则以“使用用户卡片支付”为由拒绝退款。
针对这些问题，裴晟表示，Visa以传统的四方模式为基础，提出了应对第五方AI智能体的新框架。该框架旨在解决安全、控制和用户确认等新问题，确保智能体商业的有序发展。
Visa将从三个方面推动智能体商业的落地。首先，推出适应AI时代的数字标识。以智能购物为例，用户首次授权时，小助手通过人脸识别和支付标记号技术获得一张限定范围和时间的数字标识卡，仅供小助手使用。此后，小助手可凭借该标识卡完成购物支付。其次，保障用户隐私并提供个性化服务。Visa在积累用户消费数据的同时，严格保护用户隐私，仅在用户显性授权后，将个性化标签提供给商户。大模型记忆体也会根据用户选择记录个性化信息。最后，加强智能体的控制与互动。例如，用户告知智能体“计划行程”后，智能体获取所有报价和购买信息，用户确认后，Visa将结构化数据嵌入支付指令，智能体与MCP服务器交互完成购物，并与网站交互生成支付信号。交易信号与指令匹配后，交易方可完成，避免争议。
裴晟还提到，Visa正在构建一个包含智能体公司、商户和银行合作伙伴的生态体系，共同推动智能体商业的发展。
