年末部分银行上调存款利率“小插曲” 难挡商业银行利率下行大趋势

年末将至，部分银行悄然上调了部分存款产品的利率，引发市场关注。记者从北京地区一家城商行获悉，该行近期推出限时活动，三年期定期存款利率最高可达1.9%，但额度有限，需满足一定条件才能享受优惠。

据该行工作人员介绍，三年期定存利率根据存款金额分为三个档次：5万元起存的利率为1.75%，20万元起存的利率为1.8%，而新客户首次存入20万元及以上则可享受1.9%的利率。"这个活动主要是为了年底冲量，额度满了可能随时停止。"工作人员表示，目前1.8%和1.9%的利率在市场上已属较高水平。

与此同时，东部地区另一家城商行也上调了存款利率。该行三年期定存20万元起存的利率从之前的1.7%上调至1.8%。不过，并非所有银行都跟随上调利率。记者向多家银行咨询后发现，部分银行表示近期未接到利率调整通知，存款利率保持稳定。

尽管部分银行上调了存款利率，但银行业整体利率下行趋势并未改变。特别是中小银行，在大中型银行率先下调利率后，仍在陆续跟进。12月以来，多家村镇银行再次下调存款利率。河南某村镇银行将三年期定存利率从1.75%降至1.65%，降幅达0.1个百分点；五年期定存利率也从1.65%降至1.55%。

无独有偶，内黄兴福村镇银行也于12月1日下调了存款利率。调整后，三年期个人定期整存整取利率为1.60%，较6个月前的1.68%下降了0.08个百分点。这种利率倒挂现象——长期存款利率低于短期存款利率——在中小银行中愈发普遍。

业内人士分析，银行调整存款利率策略的背后，是负债端管理的现实需求。近年来，商业银行普遍面临净息差收窄的压力，压降长期限存款产品规模成为常见手段。多家银行已取消五年期个人大额存单发行，仅保留短期限产品。大额存单原本设有1个月至5年共9个期限品种，如今五年期产品已难觅踪影。

从国有大行的情况来看，利率下行趋势更为明显。以工商银行为例，当前五年期整存整取年利率为1.3%，三年期为1.25%，均低于中小银行同类产品利率。数据显示，三季度末商业银行净息差平均值为1.42%，其中大型商业银行净息差最低，仅为1.31%，而民营银行以3.83%的净息差位居首位。