在近日举办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛上，工银理财市场营销一部总经理宋禹君围绕居民财富管理新趋势发表了专业见解。这场由权威机构联合主办的行业盛会，吸引了众多金融机构代表参与，共同探讨财富管理领域的创新实践。
针对居民存款流向变化现象，宋禹君分析指出，当前社会利率环境呈现持续下行态势，这一变化既为实体经济注入发展动能，也促使居民重新审视资产配置策略。与此同时，资本市场与大宗商品市场展现出多元化投资机遇，从A股港股到白银铜等贵金属领域，各类资产的表现差异为投资者提供了更多选择空间。资管行业生态的完善同样功不可没，专业机构提供的丰富产品线，有效满足了不同风险偏好群体的配置需求。
数据显示，银行理财市场已形成规模效应，当前存续产品规模突破32万亿元大关。宋禹君强调，理财机构正通过优化产品供给、提升投资回报等方式履行普惠金融责任，帮助投资者实现财富稳健增值。这种发展模式不仅契合居民财富管理需求，更成为行业践行社会责任的重要载体。
在产品策略方面，理财机构构建了覆盖全风险等级的产品矩阵。从风险等级划分来看，R1至R5的分级体系为投资者提供了清晰的决策参考，其中R1级产品因其本金保障特性，成为承接存款迁移资金的主力选择。这类产品通过严格的风控措施，在确保资金安全的前提下实现稳健收益，特别适合风险偏好较低的投资者群体。
对于风险承受能力较强的客户，纯债类及"固收+"产品提供了进阶配置方案。宋禹君介绍称，头部理财机构凭借全牌照优势，在固收增强类产品中配置了优先股、REITs、跨境债券、大宗商品期货期权等多元标的。这种跨市场、多资产的配置策略，既有效分散了投资风险，又通过资产间的低相关性提升了收益弹性，为投资者创造了更具吸引力的回报空间。
