跨境电商融资难题新解法：金融科技平台FundPark丰泊国际崭露头角
在全球经济不确定性加剧，传统金融机构风险偏好收紧的背景下，跨境电商中小企业融资问题备受瞩目。近年来，“跨境电商”已成为推动中国外贸增长的新动力，其进出口总额占货物贸易进出口的比重从2015年的1%跃升至2023年的5.7%。然而，随着行业规模的扩大，跨境电商中小企业融资难的困境也日益凸显。
跨境电商行业对资金需求频次高，回款周期长，现金流稳定风险大，中小企业普遍面临资金短缺问题。传统融资途径有限，风险投资机构、银行和民间借贷金融机构成为主要选择，但受限于企业规模，融资过程往往困难重重。
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面对这一挑战，金融科技公司FundPark丰泊国际提出了一种创新的融资模式。该公司通过数据驱动，对平台销售数据、物流指标等实时信息进行分析，构建风控模型，为中小跨境电商企业提供快速贷款审批服务。据最新数据显示，FundPark丰泊国际已服务超过17000家商户，累计放款接近40亿美金。
近日，FundPark丰泊国际首席执行官及联合创始人孙慧来接受了界面新闻的专访，分享了公司的最新发展情况和行业见解。
孙慧来介绍，FundPark丰泊国际成立于2016年，专注于为中小跨境电商企业提供一站式融资解决方案。截至今年10月底，公司已放款超过35亿美金，仅今年前10个月就达到15亿美金，显示出中小跨境电商企业对融资的迫切需求。
孙慧来强调，FundPark丰泊国际不仅提供资金支持，还是一家基于数据打造生态的公司。公司推出了市场洞察等数据产品，通过数据分析为企业在行业、品类、平台、物流优化和选品等方面提供洞见，助力企业做大做强，降低风险。
在盈利模式上，FundPark丰泊国际主要通过收取利息和服务费来获得收益。利息根据产品和客户现有状况挂钩，服务费则提供额外的增值服务。孙慧来指出，公司的部分产品价格与境外银行中小企业产品价格相近。
关于如何利用AI工具分析企业数据形成风控模型，孙慧来表示，公司通过客户授权获取商流、物流和金流数据，即“三流合一”，全方位理解客户运营状况，预判未来运营情况，从而生成风控模型，匹配合适的资金产品。随着交易增多，AI模型不断迭代进步，形成了强大的风控系统，提高了审批效率。
孙慧来还分享了客户画像和资金需求情况。他表示，公司客户包括铺货型、精品型和品牌型企业，沿海城市客户比重较大，大湾区客户占比超过50%。客户GMV从几十万美金到过亿美金不等，资金需求从几万美金到几百万美金不等，公司均可匹配。
在资金用途方面，孙慧来指出，中小跨境电商企业融资主要用于采购、物流储存能力搭建和渠道流量投放。他表示，数据能力强的企业赚钱更多，越愿意在市场和运营上投放资源做数据分析的企业，越能持久赚钱。
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孙慧来还谈到了内陆省份企业与沿海企业在数据意识方面的差异。他表示，沿海企业对于融资开放运营数据相对更开放，因为更容易接触到国际金融机构和国际平台，对数据要求较高。
对于未来是否考虑进行股权投资的问题，孙慧来明确表示，公司核心运营模式是提供流动资金和非股权资金，让企业快速成长，而不牺牲股权。虽然有一些家办、创投和私募股权机构希望公司介绍优秀出海企业，但公司主要以非股权模式运营。
孙慧来强调，数据洞察比直觉更准确，越早拥抱数据洞察的企业家、电商卖家，将走得更快更远。他认为，未来跨境电商将是技术活，基于大数据的收集和分析将成为核心竞争力。银行也看到了这一趋势，愿意与金融科技平台合作，利用各方资源在不同地方合作，实现共赢。
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孙慧来还指出，金融科技平台和银行可以长期合作共存，各自发展长处。虽然银行看到了数据主导的趋势，但在体系内或平台上做商业谈判时，与金融科技平台合作的投资产出比更高。因此，银行愿意慢慢接触这些平台，利用资源在不同领域合作。
